比特币首次成为房贷首付担保工具，美国家庭可免售币购房

美国住房金融领域迎来重大突破，Better Mortgage与Coinbase宣布其合作开发的比特币抵押房贷服务已全面向公众开放。此举使符合条件的购房者能够直接使用持有的比特币作为首付担保，避免因出售加密资产而触发资本利得税或错失长期增值机会。

双重贷款结构实现统一还款，抵押物安全托管于专业平台

该产品将房利美背书的常规住房贷款与一项独立的、由比特币（BTC）担保的首付贷款相结合。借款人需提供相当于贷款金额250%以上的比特币作为抵押，这些资产将被转入Better Mortgage在Coinbase Prime平台设立的专属托管账户，确保交易透明且受控。

利率与期限一致，逾期超60天将触发抵押清算机制

两项贷款采用相同的利率水平和摊销周期，借款人每月仅需支付一次综合款项。尽管比特币价格波动不会影响当前贷款条件或引发追加保证金要求，但若出现超过60天的逾期行为，Better Mortgage有权启动抵押资产清算程序，以保障资金安全。

申请门槛明确，会员享返现激励并纳入信用评估范围

申请人须为美国公民或合法居民，持有经验证的Coinbase账户，并满足Better Mortgage设定的信用评分、收入稳定性及其他传统承保标准。此外，Coinbase One订阅用户可获得最高10,000美元的1%返利，可用于抵扣相关交易成本。

政策推动下，数字资产逐步融入主流房贷风险评估体系

该产品的落地正值美国监管机构加速探索加密资产在住房金融中的角色。2025年6月，联邦住房金融局要求房利美与房地美提交提案，研究如何将受监管交易所持有的加密货币纳入单户住宅房贷的风险评估模型，而无需强制转换为法定货币。

行业响应提速，多家机构已开始试点加密资产认可机制

除上述合作外，房贷服务商Newrez已于2026年1月宣布自2月起，在购房及再融资审批中纳入部分加密货币持有量作为财务状况参考。这一趋势反映出金融机构正逐步建立适应数字资产特性的风控框架。

高房价背景催生新型融资需求，比特币支持方案填补市场空白

当前美国新建住房中位售价约为40万美元，仍处于历史高位。根据圣路易斯联邦储备银行整合的数据，自2022年以来虽有回落，但整体水平远高于长期均值。在此背景下，比特币抵押贷款为拥有数字资产但缺乏现金流动性的购房者提供了全新解决方案。