SWIFT区块链账本实现跨行代币化结算首例

渣打银行与汇丰银行联合宣布，成功通过SWIFT推出的基于区块链的账本完成首笔实时跨境支付测试。此次交易不仅是两家机构在数字资产领域合作的重要里程碑，更验证了代币化存款在多机构间实现互操作性的可行性。该试验紧随SWIFT于今年7月宣布其账本进入初步可用阶段后展开，成为行业推动全天候跨境结算的关键一步。

代币化债务记录由各银行独立系统捕获

在本次测试中，双方并未直接转移资金，而是通过SWIFT账本交换支付指令信息。这些信息生成的债权债务关系被分别记录在汇丰银行的代币化存款服务与渣打银行的代币化基础设施中。随后，账本扮演协调中枢角色，对双方之间的净额进行匹配与结算，最终仍依赖现有支付系统完成清偿流程。

编排机制降低跨境结算复杂度

SWIFT账本的核心功能被定位为“编排层”，专注于在最终结算前对跨机构交易进行信息整合与净额处理。这一设计允许各银行保留自身技术架构和风控体系，同时借助统一的协调平台提升交互效率。通过减少每笔交易单独结算的需求，系统显著降低了运营摩擦和执行成本，尤其适用于高频、低值的跨境支付场景。

全球17家银行参与代币化试点项目

自7月公告以来，包括花旗银行、法国巴黎银行、纽约梅隆银行、富国银行、瑞银集团、三菱日联金融集团、星展银行及澳新银行在内的17家金融机构已加入试点计划。该项目旨在探索不同代币化系统间的连通路径，在不破坏现有合规框架的前提下，推动支付流程向全天候、高频率演进。此举被视为构建下一代国际支付生态的关键一环。

跨机构协作迈向真实价值结算

除SWIFT主导的测试外，汇丰银行已将代币化存款服务扩展至美国、阿联酋等市场，预计2026年上半年全面落地。与此同时，渣打银行作为国际清算银行“Agorá项目”成员，参与了涵盖六种货币的代币化商业银行与央行储备真实价值结算实验。此外，美国清算所亦计划于2027年上半年推出代币化存款网络，连接传统支付系统与数字资产基础设施，加速结算周期变革。