五大银行一季度家庭贷款目标完成率集体偏低，总量调控成效显现

随着金融监管机构持续强化家庭贷款规模管控，韩国主要商业银行在2024年第一季度的贷款投放表现显著偏离年初设定的目标。尽管政策旨在稳定居民负债水平，但其对实际资金需求方的影响正引发外界担忧，尤其对信用等级较低及以生活开支为主的借款人而言，获取贷款的门槛可能进一步抬升。

多家金融机构贷款执行量为负，目标达成率普遍低于预期

根据国会政务委员会下属办公室从金融监督院取得的数据，截至一季度末，KB国民银行原定家庭贷款增长目标为9.092万亿韩元，实际却减少1.6143万亿韩元，实现率为-178.0%。去年贷款超支带来的监管压力，被视作今年谨慎运营的重要动因之一。

住房抵押贷款专项管控落地，银行主动压降放贷节奏

NH农协银行未能达成8.7000万亿韩元目标，实际减少1.3551万亿韩元，完成率-156.0%；新韩银行同样逆向操作，目标为增加8.5000万亿韩元，最终减少1.5896万亿韩元，实现率-187.0%。韩亚银行减少1.5402万亿韩元，友利银行则缩减3.4470万亿韩元，目标达成率分别为-175.0%和-41.7%。

分析指出，上述现象反映银行自年初起即采取审慎策略，主动控制信贷供给。2024年家庭贷款整体增长率目标下调至1.5%，低于2023年的1.7%。部分机构仅完成年度目标的60%至70%。此外，监管层对住房抵押贷款实施独立管理机制，依据各银行历史表现设定差异化限额，促使银行在年度额度明确前优先规避超额风险。

互联网银行同步收紧信贷，整体放贷规模明显收缩

网络专属银行亦呈现类似趋势。K银行本年度增长目标为6.673亿韩元，一季度反而下降2.237亿韩元。Kakao银行年度目标3.965亿韩元中仅落实2.052亿韩元，完成率52.0%；Toss银行在5.502亿韩元目标下仅发放370亿韩元，执行率仅为7.0%。

金融部门人士表示，一季度通常存在贷款投放保守倾向，叠加房地产相关规制延续，导致整体信贷规模自然回落。继新村金库因家庭贷款净增为零遭罚后，农协、信协等机构也限制非会员群体的家庭贷款申请。不过，目前尚未出现资金需求大规模转向二级金融体系的“气球效应”。

总量管控需兼顾公平性，避免弱势群体融资困境加剧

当前政策面临的核心矛盾在于：过度强调总量控制可能导致风险偏好高的优质客户受益，而中低信用等级或依赖临时资金支持的借款人被边缘化。议员警告，若银行为满足监管目标而统一提高审批标准，最终将使真正有迫切资金需求的群体承受更大压力。

监管部门已着手推进信用评估体系革新，探索引入非传统金融数据与替代性信用评价模型。鉴于家庭债务管理基调短期内难以松动，如何在抑制信贷过热与保障合理融资之间寻求平衡，将持续构成金融治理的关键议题。