稳定币发行商将被纳入联邦反洗钱监管体系

美国财政部周三发布一项新提案，对受《GENIUS法案》约束的稳定币发行机构提出具体合规要求，涵盖反洗钱机制建设、可疑交易报告义务以及制裁执行能力，标志着联邦层面数字资产监管体系进一步落地。

正式纳入金融机构监管范畴

该规则由金融犯罪执法局与外国资产控制办公室联合制定，首次将稳定币发行方界定为《银行保密法》项下的“金融机构”，赋予其配合政府打击非法资金流动的法定责任。

依据草案内容，相关机构须构建完整合规架构，包括设立内部审查流程、持续监控交易行为，并确保在发现异常时能及时向监管机构提交申报。

强制具备可干预的技术能力

新规特别强调，所有发行的稳定币必须集成可被执法机关调用的冻结、拦截或拒绝交易的技术接口，以应对涉及恐怖融资、欺诈或逃税等高风险场景。

财政部声明指出，此举旨在实现国家安全防护与技术创新空间之间的动态平衡。财政部长斯科特·贝森特表示：“我们希望在防范系统性风险的同时，保障美国企业在跨境支付领域的竞争力。”

关键岗位任职资格严格限定

提案规定，每家稳定币发行商需任命专职合规负责人，负责设计并监督反洗钱与反恐融资体系运行。该职位不得由非美国公民担任，亦禁止曾因内幕交易、网络攻击或金融诈骗被判刑者出任。

同时，若机构已建立充分有效的合规机制，金融犯罪执法局通常不会启动行政处罚程序。目前方案正开放为期60天的公众意见征集。

多部门协同推进监管落地

金融犯罪执法局与外国资产控制办公室是继联邦存款保险公司与货币监理署之后，最新发布《GENIUS法案》实施细则的监管机构。此前，联邦存款保险公司已提出将代币化存款纳入监管范围。

穆迪评级金融机构集团高级副总裁沃伦·科恩菲尔德分析称，若上述提案最终通过，有望催生一个基于风险等级划分的分层数字现金体系，有助于提升整体金融系统的韧性与透明度。