美国数字资产欺诈案创纪录飙升，逾百亿美元损失凸显监管挑战

最新数据显示，2025年度全美与加密货币相关的网络诈骗案件数量显著攀升，受害者累计经济损失突破113亿美元，使该类犯罪成为当前最严重的在线金融威胁之一，暴露出数字资产领域犯罪活动的系统性扩张态势。

投资类欺诈主导损失规模，心理操控手法频现

在各类网络诈骗中，以加密货币为名义的投资骗局已成为造成财务损害最严重的类型。不法分子通过伪造合规平台形象，结合情感诱导与虚假回报机制，诱骗用户将资金转入非法运营账户。

当年此类欺诈事件导致的报告损失达72亿美元。其传播路径涵盖短信、社交软件、交友应用及线上广告等渠道，常以“高收益专属项目”为诱饵，引导潜在目标加入封闭社群，并逐步施加心理压力促使其追加投入。

一旦用户提出提现请求，诈骗方往往以“税务申报”、“手续费”等借口要求额外支付，随后彻底失联。调查发现，多数此类团伙依托东南亚地区有组织犯罪集团运作，尤其集中在柬埔寨、老挝和缅甸等地，部分行为涉及强迫劳动人员参与大规模数据操控与资金转移。

数字货币渗透多种欺诈场景，支付手段日益多样化

除投资类诈骗外，加密货币正被广泛用于技术支持骗局和冒充政府机构的虚假信息攻击。统计显示，72%的投资欺诈、43%的技术支持诈骗以及40%的政府冒充案件均采用数字资产作为交易媒介。

尽管普通非加密类投资诈骗仍造成86.48亿美元损失，但绝大多数重大经济损失仍源自加密相关骗局。其中，技术诈骗与加密支付结合引发的损失超过12亿美元，反映诈骗模式向数字化支付工具迁移的趋势。

此外，利用加密货币自动取款机（ATM）或自助终端进行的二维码转账诈骗呈上升趋势。同时，“追回资金”类二次诈骗手段也愈发普遍，即针对已有损失的受害者实施新一轮欺骗，谎称可协助追偿以再度骗取钱财。

60岁以上人群遭受不成比例打击，损失占比居首

2025年，美国60岁及以上群体在加密货币欺诈中承受了最严重经济后果。该年龄段共提交投诉4.4万余起，造成的经济损失高达44.3亿美元，远超其他年龄层。

在投资类欺诈细分领域，该群体损失额达到27.6亿美元，接近50至59岁人群损失的两倍。在与自动取款机相关的诈骗案件中，老年受害者占比超过三分之二，反映出其对新型数字支付方式认知不足的问题。

执法机构展开跨部门联合行动，预警机制初见成效

为应对持续恶化的诈骗形势，美国相关部门自2024年1月起启动专项干预计划，基于公众举报数据主动识别处于受骗过程中的潜在受害人。2025年内，该机制成功介入近4000起案件，在资金划转或账户冻结前发出警告，有效防止了更大范围的损失扩大。

另一项由多联邦机构协同推进的跨境行动，聚焦于切断东南亚诈骗网络与美国境内基础设施之间的连接通道。重点追踪据信与跨国犯罪集团有关联的组织，强化情报共享与技术拦截能力。

官方通报指出，上述措施已帮助挽回数亿美元潜在损失。然而，由于大量案件未被正式记录，实际经济损失可能远高于现有统计数据。